Δραστική μείωση της ζήτησης για χρηματοδοτήσεις

MHΔENIKO είναι μέχρι στιγμής το ενδιαφέρον που καταγράφεται από πλευράς των επιχειρήσεων για σύναψη τραπεζικού δανεισμού.

Συγκλίνουσες εκτιμήσεις από όλες τις μεγάλες τράπεζες τονίζουν ότι από την αρχή του χρόνου μέχρι και σήμερα δεν έχει υποβληθεί στο πιστωτικό σύστημα ούτε ένα αίτημα επενδυτικού χαρακτήρα, με εξαίρεση μικρά περιφερειακά προγράμματα σε Ανανεώσιμες Πηγές Ενέργειες.

Τα μόνα αιτήματα που κατατίθενται στις τράπεζες αφορούν κεφάλαια κίνησης και μάλιστα για περιορισμένου ύψους ποσά, προκειμένου να καλύπτονται τρέχουσες και μόνο λειτουργικές ανάγκες.

Μηδενική πιστωτική επέκταση

Με βάση τα παραπάνω στοιχεία, 6 στις 10 τράπεζες στον σχεδιασμό τους για τον τρέχον έτος προβλέπουν μεγάλες αστάθειες ως προς την εξέλιξη της επιχειρηματικής δραστηριότητας και ρυθμό πιστωτικής επέκτασης από αρνητικό (-5%) έως και οριακά θετικό (+2%).

Σύμφωνα με το Πρόγραμμα Σταθερότητας και Ανάπτυξης, η συρρίκνωση της οικονομικής δραστηριότητας θα ανέλθει στο 0,3%, γεγονός που σύμφωνα με την αυξητική τάση που καταγράφει η ανεργία θα οδηγήσει σε δραστική μείωση της ζήτησης για χρηματοδοτήσεις.

Aλλωστε, ο ρυθμός πιστωτικής επέκτασης εξαρτάται από τον ρυθμό ανάπτυξης, όπως δήλωσε πρόσφατα και ο διευθύνων σύμβουλος της Eurobank Νικ. Νανόπουλος. Σημειώνεται ότι ο ρυθμός της πιστωτικής επέκτασης το 2009 διαμορφώθηκε στο 4,2% με αρνητικό ρυθμό αύξησης της οικονομίας κατά 1,2%.

Στο «κόκκινο» 150.000 ΜμΕ

Συνεχή επιδείνωση καταγράφει παράλληλα η δυνατότητα των μικρομεσαίων επιχειρήσεων να ανταποκρίνονται στις υποχρεώσεις τους προς το πιστωτικό σύστημα, επιβεβαιώνοντας με τον πλέον ρεαλιστικό τρόπο τις συνθήκες πιστωτικής ασφυξίας που επικρατούν στον εμπορικό κόσμο, με πτώση της κατανάλωσης και μείωση του τζίρου.

Είναι χαρακτηριστική άλλωστε η εκτίμηση από πλευράς τραπεζών σύμφωνα με την οποία το 20% του συνόλου των μικρομεσαίων επιχειρήσεων αντιμετωπίζουν προβλήματα στην εμπρόθεσμη εξόφληση των υποχρεώσεών τους.

Εξέλιξη που πρακτικά σημαίνει ότι περισσότερες από 150.000 μικρομεσαίες επιχειρήσεις ανταποκρίνονται με καθυστέρηση στην εξόφληση των δανείων τους προς το πιστωτικό σύστημα.

Παράλληλα, τραπεζικά στελέχη επισημαίνουν ότι οι τράπεζες θα πρέπει τα επόμενα χρόνια να γυρίσουν σε παραδοσιακές προσεγγίσεις και να ελέγχουν τον σκοπό των χρηματοδοτήσεων. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να ζητούν business plan από τις επιχειρήσεις που αιτούνται δανειοδότησης και να παρακολουθούν την πορεία υλοποίησης της εκάστοτε επένδυσης.

Ωστόσο το πιστωτικό σύστημα υιοθετεί κοινή συνισταμένη στην χρηματοδότηση των ΜμΕ, καθώς όλες οι τράπεζες συμφωνούν στην ανάγκη ενίσχυσής τους, αφού αποτελούν την πλειονότητα των ελληνικών επιχειρήσεων, με το σύνολο των οργανισμών να έχουν να παρουσιάσουν σημαντικές ενέργειες προς αυτή την κατεύθυνση. Παρ' όλα αυτά, όπως επισημαίνεται το σημαντικό δεν είναι η πρόσκαιρη κάλυψη αναγκών ρευστότητας αυτών των επιχειρήσεων, αλλά η ουσιαστική ενίσχυση των επενδυτικών τους κεφαλαίων και πλάνων.

Επιλεκτική αύξηση επιτοκίων

Την ίδια στιγμή, το πιστωτικό σύστημα προχωρεί σταδιακά σε επανατιμολόγηση των υφιστάμενων δανείων προς τις επιχειρήσεις έως και 60 μονάδες βάσης.

Oπως επισημαίνουν τραπεζικά στελέχη με εξειδίκευση στην επιχειρηματική πίστη, οι τράπεζες έχοντας πλέον ιδιαίτερα αυξημένο κόστος άντλησης κεφαλαίων προχωρούν, άτυπα, σε επανατιμολόγηση (reprising) δανείων προς επιχειρήσεις και ετοιμάζουν αύξηση επιτοκίου για τις λοιπές νέες χορηγήσεις (π.χ. στεγαστικά δάνεια) τουλάχιστον κατά μισή ποσοστιαία μονάδα μέσα στο πρώτο εξάμηνο του έτους.

Η επανατιμολόγηση των επιχειρηματικών δανείων, τονίζουν οι ίδιες πηγές, είναι της τάξης των 40 έως 60 μονάδων βάσης, χωρίς όμως να αποκρυσταλλώνεται άποψη για την τελική διαμόρφωση δεδομένου ότι κάθε άλλο παρά έχει ανακοπεί το κόστος δανεισμού των τραπεζών, ενώ ουδείς μπορεί, υπό τις παρούσες συνθήκες, να προβλέψει πού θα διαμορφωθεί τελικά. Σημειώνεται πάντως ότι όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια του δανείου τόσο μεγαλύτερη είναι και η επιβάρυνση του δανειζομένου.

Πηγή: Express